Робот-советник

Что такое робот-советник и чем он вам поможет


Робот-советник — бесплатный сервис, который подберет персональный портфель ценных бумаг и будет присылать советы о том, как им управлять. Стратегии создают лучшие управляющие ВТБ, а робот оптимизирует их специально под ваши задачи. 

Если нет опыта в инвестициях. Стратегии робота созданы на основе классической теории по управлению портфелем от нобелевского лауреата Гарри Марковица. Для выбора ценных бумаг управляющие используют всю экспертизу ВТБ: отчеты инвестбанка ВТБ, инвестидеи от отдела брокерской аналитики, консенсус-прогнозы Bloomberg и свой опыт.

Если хотите сэкономить время. Чтобы инвестировать самостоятельно, нужно сначала тратить время на анализ акций и облигаций. Затем на то, чтобы следить за успехами компаний, в которые вы вложили деньги. Для управления роботом нужно тратить 10–15 минут в месяц — чтобы зайти в приложение раз в две недели и если нужно выполнить его рекомендации. 

Решение принимаете вы. Робот-советник не совершает никаких действий со счетом, если вы их не подтвердите. Сервис присылает рекомендации, а следовать им или нет — решать вам.

Помощь робота бесплатна. Мы берем только обычную комиссию за сделки по тарифу. 

Начать можно с 50 000 ₽. Это минимальная сумма, на которую можно собрать максимально защищенный портфель ценных бумаг.

Как часто присылаются советы. Робот-советник — это пассивное управление активами. Обычно советы присылаются один или два раза в месяц, чтобы немного скорректировать портфель.



Сколько можно заработать с помощью робота-советника

Сейчас робот-советник предлагает 5 портфелей: от ультраконсервативного, который состоит только из облигаций, до ультраагрессивного, который состоит только из акций. Доходность портфелей с июля 2018 года по октябрь 2020 года в зависимости от стратегии — от 22,88 % до 42,16 %. Чем рискованнее стратегия, тем выше потенциальная доходность.

Ультраконсервативная стратегия


Консервативная стратегия


Сбалансированная стратегия


Агрессивная стратегия


Ультраагрессивная стратегия

  * по состоянию на 19 октября 2020 года.

Средняя историческая доходность стратегий в % годовых


В портфели от робота-советника входят:
— ликвидные акции крупных российских компаний;
— ликвидные государственные облигации; 
— биржевые фонды ВТБ. 

Чтобы оценить эффективность робота-советника, мы сравниваем доходность его портфелей с бенчмарками — портфелями с таким же долями классов активов, но на основе индексов: индекса совокупного дохода государственных облигаций РФ и индекса Мосбиржи полной доходности «брутто». 

Например, умеренный портфель, который состоит из 50% акций и 50% облигаций сравнивается с бенчмарком, который состоит из 50% индекса облигаций и 50% индекса акций.


Как робот-советник подбирает вам портфель

Проходите анкету, чтобы определить ваш инвестпрофиль. Чтобы понять, какие ценные бумаги вам подходят, сначала необходимо определить ваш инвестиционный профиль. Для этого нужно заполнить анкету: есть ли у вас сбережения, планируете ли снимать деньги досрочно, был ли опыт в инвестициях. 

Анкета для определения инвестпрофиля состоит из 13 вопросов. Чтобы ее пройти, нужно 5–7 минут. Инвестпрофиль позволит подобрать лучшее соотношение риска и доходности специально для вас.

Всего есть 3 вида инвестпрофиля: консервативный, сбалансированный и агрессивный.

Указываете, какой цели хотите добиться. После того, как вы определите свой инвестпрофиль, нужно будет выбрать одну из четырех финансовых целей: «крупная покупка», «финансовая подушка», «пенсия» или «просто инвестировать». 

Когда выберете цель, нужно будет указать, сколько хотите накопить, к какому сроку и сколько готовы вносить ежемесячно. Робот предложит вам 2 стратегии с учетом вашего инвестпрофиля и рассчитает, как скоро вы сможете добиться цели. После подключения робота-советника прогресс по финансовой цели будет отображаться на главном экране и на счете с роботом.


Выбираете стратегию и счет для подключения, робот-советник покупает первый портфель. Для каждого инвестпрофиля доступно 2 стратегии с подходящим соотношением риска и доходности. От стратегии зависит соотношение ценных бумаг в портфеле. 

Консервативный инвестпрофиль: ультраконсервативная и консервативная стратегии.

Сбалансированный инвестпрофиль: консервативная и сбалансированная стратегии.

Агрессивный инвестпрофиль: агрессивная и ультраагрессивная стратегии.

Соотношение акций и облигаций в стратегиях робота-советника:


Как управляющие создают портфели для робота-советника

Управляющие выбирают лучшие бумаги. Сначала профессиональные управляющие ВТБ анализируют экономику, состояние секторов и отдельных компаний.  

По каждому классу активов создается список лучших акций, облигаций и фондов. Получается список примерно из 25 ценных бумаг, который управляющие видят как перспективные. Бумаги отсортированы по соотношению риска и доходности с учетом фундаментальных оценок аналитиков ВТБ. 

На основе полученного списка управляющие собирают портфели под разные стратегии. Список бумаг и состав портфелей пересматривается каждую неделю. Соотношение долей классов активов почти не меняется, а состав бумаг может меняться достаточно сильно.

Чтобы формировать оптимальные портфели наши управляющие используют подход core-satellite. Это означает, что портфель делится на две части — основной набор ценных бумаг, которые покупаются на долгосрочную перспективу и короткие тактические инвестиционные идеи. 

Например, 7 акций покупаются, чтобы держать их в течение года или больше (если не произойдет сильных изменений в бизнесе компаний или на рынке), а 3 акции — чтобы попытаться получить дополнительную доходность на коротком промежутке времени — за несколько месяцев.

Робот-советник оптимизирует портфель под ваш инвестпрофиль и цели. Основная задача робота на этом этапе — сохранить правильное распределение по классам активов с учетом вашей стартовой суммы. Это нужно для диверсификации — снижения зависимости портфеля от каждой конкретной бумаги. В зависимости от суммы в портфеле от робота может быть от 6 до 20 ценных бумаг.

Допустим, вы начинаете с 50 000 ₽. Минимальная стоимость акций на бирже разная: одна акция может стоить 1 000 ₽, а другая 20 000 ₽. Если в портфель на 50 000 ₽ купить акцию за 20 000 ₽, баланс будет нарушен — одна бумага будет занимать большую часть. В таких случаях робот адаптирует состав портфеля, чтобы минимизировать риски в рамках стратегии. Например, вместо 1 акции за 20 000 ₽ добавляет на эту сумму фонд акций или облигаций, в которые входят сразу несколько десятков ценных бумаг. В портфелях от 50 000 ₽ фонды позволяют максимально следовать стратегии от управляющих и сохранять баланс диверсификации.


Когда робот присылает советы

Робот-советник присылает рекомендации, если управляющие обновили список лучших ценных бумаг или что-то существенно изменилось в вашем портфеле. 

Управляющие обновили список лучших ценных бумаг. Эксперты ВТБ постоянно следят за финансовыми рынками и обновляют список лучших бумаг. Если в списке бумаг что-то меняется, например одна акция заменена на другую, робот попросит внести эти изменения в портфель. 

Стоимость ваших ценных бумаг сильно изменилась. Робот следит за правильным соотношением долей акций и облигаций в вашем портфеле. Допустим, по вашей стратегии в портфеле должно быть 50% акций и 50% облигаций. Если акции вырастут на 25%, соотношение изменится: 75% акций и 25% облигаций. Это более рискованное соотношение для вашей стратегии, поэтому робот автоматически предложит продать часть акций и купить облигации, чтобы вернуть соотношение 50/50.

Если пополните счет. Когда вы пополняете счет, робот автоматически рассчитает, в каких долях вам нужно купить ценные бумаги, чтобы соблюсти баланс диверсификации.

Если вы сами купите или продадите бумаги. Робот-советник следит за тем, чтобы деньги были вложены равномерно и в самые подходящие для вас бумаги. Если список бумаг в вашем портфеле будет отличаться от того, который предложил робот, он попросит внести изменения в портфель.

Правила для автоматических советов робота. Сейчас робот автоматически просит внести изменения по двум правилам:

— ваш портфель отличается от эталонного портфеля более, чем 15 % и 20 000 ₽. Учитывается и распределение классов активов и вес отдельных бумаг. Это правило позволяет вносить изменения только тогда, когда они действительно необходимы;

— доля свободных денег в вашем портфеле больше 2 % и 2 000 ₽. Благодаря этому правилу робот понимает, что вы пополнили счет и нужно купить новые ценные бумаги в портфель.

Как узнать, что нужно внести изменения в портфель. На экране счета с подключенным роботом-советником есть баннер с подсказкой. Текст и цвет баннера меняются в зависимости от того, нужно вносить изменения или нет. Если не нужно — баннер горит голубым цветом, если нужно — оранжевым.

Как будет вести себя робот, когда начнется кризис или рынок начнет резко падать. Кризис не возникает неожиданно. Наши аналитики постоянно следят за рынком, строят прогнозы и корректируют рекомендации для портфелей. Например, во время кризиса портфель станет более консервативным: доля облигаций вырастет, а акций станет меньше.


Сколько стоит

Помощь робота бесплатна. Мы берем только обычную комиссию за сделки по тарифу. 

Начать можно с 50 000 ₽. Это минимальная сумма, на которую можно собрать максимально защищенный портфель ценных бумаг. Если на счете будет меньше денег, робот предложит пополнить счет или перевести деньги с другого счета.


Как подключить

Чтобы подключить робота-советника, откройте в приложении ВТБ Мои Инвестиции раздел «Витрина» → «Инвестиционное консультирование» → «Робот-советник».

Сейчас робота-советника можно подключить только на один счет: брокерский, ИИС или субсчет. 

Если на выбранном счете есть валюта или ценные бумаги, которые не входят в состав портфелей от управляющих, робот попросит их продать. Пока этого не сделать, робот не будет присылать советы. Также вы можете открыть субсчет и подключить к нему робота-советника.